Dengan segala kepastian bahwa pada lebih dari satu kesempatan Anda pernah mendengar tentang produk keuangan ini yaitu anjak piutang, tetapi Anda tidak tahu terdiri dari apa, apalagi yang dapat Anda manfaatkan. Ya, saya tahu Ini tentang a produk yang disesuaikan dengan pebisnis atau profesional mana pun dan, terutama, perusahaan kecil dan menengah itu. Melalui produk ini mereka dapat mengurangi beban kerja departemen administrasi, melakukan outsourcing akuntansi yang dihasilkan oleh penjualan dan penagihannya, serta pembayaran di muka pada saat jatuh tempo pembayaran faktur.
Pengaruhnya akan terlihat dengan cepat, karena akan meningkatkan profitabilitas, kapasitas kredit, dan solvabilitas keuangan perusahaan Anda. Keuntungan lain dari mengontrak produk ini adalah informasi debitur yang berkala, teratur dan terkini, pengurangan beban administrasi atau menyederhanakan akuntansi akun pelanggan. Tidak ada profil perusahaan pengguna yang pasti dari produk keuangan ini, melainkan batasan disediakan oleh produk yang dijual dan ketentuan pembayaran.
Di sisi lain, produk ini, yang tidak terlalu dikenal, sangat ideal untuk perusahaan yang ingin menutupi risiko kebangkrutan klien mereka, serta dapat mengantisipasi, kapan saja, penjualan berjangka mereka melalui entitas yang memasarkan ini. produk. Begitu pula dengan pengelolaan elektroniknya yang nyaman dan sederhana, karena penerbit mengirimkan dan menandatangani faktur dan dokumen lainnya melalui lembaga keuangan tersebut. Dan setelah debitur menerima faktur, itu siap untuk jumlah yang akan dimajukan.
fitur
Apakah a formula pembiayaan dan administrasi, berdasarkan penugasan faktur: perusahaan memberikan kredit komersial kliennya ke sebuah perusahaan, yang bertugas mengelola penagihannya dengan imbalan pertimbangan yang terdiri dari komisi untuk layanan administrasi dan bunga untuk pembiayaan (uang muka tanggal jatuh tempo pembayaran faktur pelanggan Anda).
Harus diingat bahwa tiga entitas yang berbeda berpartisipasi dalam produk keuangan ini, yaitu sebagai berikut:
Faktor: Perusahaan anjak atau entitas keuangan yang menyediakan layanan produk ini.
Pelanggan: dia adalah pemegang kredit komersial (faktur) dan yang mengontrak Anjak Piutang.
Debitur: pembeli barang atau jasa klien, singkatnya penjual.
Asosiasi Anjak Piutang Spanyol menekankan bahwa “tidak ada profil pasti dari perusahaan yang menggunakan produk ini, melainkan batasannya diberikan oleh produk yang dijual dan ketentuan pembayaran. Dengan kata lain, semua perusahaan dapat menjadi pengguna Anjak Piutang, menjual di pasar domestik atau ekspor ”. Sejauh semua layanan ini, atas nama perusahaan Anjak, menghasilkan tabungan internal untuk pelanggan mereka dengan membebaskan mereka dari segala jenis beban kerja yang sangat mahal, kompleks, dan menimbulkan stres ”.
Anjak Jasa
Daya tarik utama dari sistem ini adalah layanan terkait, baik administratif maupun keuangan, terkait dengan prosedur penagihan perusahaan Anda, dan yang pada dasarnya adalah sebagai berikut:
Klasifikasi pelanggan: Layanan tersebut mencakup studi dan analisis klien, serta keputusan batas kredit yang harus ditetapkan untuk masing-masing klien.
Kelola piutang: Pengelolaan dan pemantauan faktur yang diberikan kepada perusahaan Anjak piutang secara komprehensif, menginformasikan kepada mereka secara berkala tentang insiden dalam penagihan setiap faktur dan status piutang dari masing-masing debitur.
Pengelolaan koleksi dan tidak dibayar: Ini tentang manajemen awal yang diperlukan untuk mengetahui penyebab non-pembayaran untuk solusinya.
Pembiayaan: layanan tambahan, hanya jika pemegang memintanya, dan berkat fleksibilitasnya, memungkinkan pengguna untuk membuang jumlah faktur yang ditetapkan sebelumnya, pada waktu dan jumlah yang dibutuhkan oleh perbendaharaan mereka.
Cakupan risiko kebangkrutan debitur: pertanggungan hingga 100% dari jumlah faktur yang ditetapkan ke perusahaan Anjak Piutang menunggu koleksi, hingga batas yang ditetapkan untuk setiap debitur. Ini juga merupakan layanan tambahan, atas permintaan pelanggan.
Keunggulan produk
Alternatif administrasi keuangan ini menawarkan serangkaian manfaat bagi mereka yang mempekerjakannya, seperti yang dijelaskan di bawah ini. Tidak hanya dari perspektif akuntansi, tetapi juga administrasi, dan dalam banyak kasus dalam manajemen perusahaan. Dan akan sangat menarik bagi Anda untuk bertemu dengan mereka jika suatu saat Anda terpaksa mempekerjakan mereka.
- Kurangi beban administrasi dan mempersingkat proses operasional.
- Kurangi pekerjaan birokrasi, yang memberikan kontribusi signifikan terhadap pengurangan biaya administrasi, kepegawaian, dan komunikasi.
- Sederhanakan akuntansi akun pelanggan, meningkatkan efisiensi manajemen koleksi.
- Memberikan informasi berkala, teratur dan terkini dari debitur.
- Mengubah operasi penjualan kredit menjadi penjualan tunai.
- Hindari resiko kegagalan karena kredit macet.
- Menyediakan struktur keuangan perusahaan dengan a ketahanan yang lebih besar.
- Hal ini memungkinkan perencanaan perbendaharaan itu mengoptimalkan arus kas.
- Perluas kapasitas pembiayaan dan itu juga meningkatkan rasio utang.
- Dari sudut pandang komersial, ini meningkatkan posisi perusahaan terhadap persaingan dan pelanggan, memungkinkan Anda untuk memperluas pasar Anda.
Modalitas produk ini
Ada berbagai jenis Anjak Piutang, tergantung pada layanan yang Anda butuhkan, atau debitur yang bersangkutan. Diantaranya adalah sebagai berikut:
Anjak piutang non-recourseModalitas ini menawarkan pembiayaan, dengan asumsi perusahaan anjak piutang risiko kebangkrutan debitur. Jelas, tarif dalam mode ini jauh lebih tinggi.
Anjak piutang jalan, di mana penjual menanggung risiko kebangkrutan, karena perusahaan Anjak Piutang tidak bertanggung jawab atas tidak adanya pembayaran oleh debitur. Modalitas ini dibedakan karena tidak selalu berarti pembiayaan.
Ekspor anjak piutang, jika menyangkut operasi yang dilakukan dengan debitur yang berada di luar negeri. Ini sangat menguntungkan bagi perusahaan pengekspor dan UKM yang tidak memiliki infrastruktur besar, karena melibatkan layanan outsourcing. Dengan Anjak Piutang, ekspor hampir menjadi penjualan nasional, karena satu-satunya yang harus dilakukan adalah mengirim barang, dan perusahaan anjak mengurus sisanya..
Dalam jenis operasi ekonomi ini, uang muka biasanya tidak dilakukan jika barang tersebut merupakan produk yang mudah rusak.
Kontrak untuk operasi ini
Proses alokasi dan kontrak sangat sederhana dan tanpa kerumitan, mengikuti proses yang sesuai oleh masyarakat atau UKM yang memutuskan untuk mengontrak produk keuangan ini. Langkah pertama adalah hubungi lembaga keuangan yang menjualnya atau perusahaan Anjak Piutang, untuk menentukan persyaratan operasi yang paling sesuai dengan kebutuhan setiap klien dan biayanya sama.
Untuk ini, selain data identifikasi perusahaan, pihak yang berkepentingan harus menyediakan yang terkait dengan aktivitas mereka dan yang sesuai dengan klien yang ingin Anda sertakan dalam kontrak. Oleh karena itu, harus mencerminkan data berikut: jumlah penjualan yang diharapkan, jumlah faktur per bulan, bentuk pembayaran (tagihan, surat promes, transfer, dll.) Dan jangka waktu pembayaran rata-rata. Mereka akan berfungsi sebagai dasar untuk mengevaluasi biaya operasi oleh perusahaan, dan dengan cara ini, dapat membuat penawaran kondisi kepada klien.
Pada saat yang sama, jenis perusahaan khusus ini mempelajari solvabilitas debitur untuk selanjutnya mengevaluasi portofolio dokumen yang akan dinegosiasikan. Melalui kontrak terdapat perubahan kepemilikan kredit, sehingga beberapa persyaratan yang diperlukan ditetapkan sebelum dapat menetapkan jenis kontrak ini:
- Bahwa ada faktur atau dokumen yang harus dikumpulkan untuk penjualan.
- Bahwa faktur berasal dari penjualan legal.
- Yang mengatakan penjualan telah dilakukan secara kredit.
Setelah menandatangani kontrak yang relevan, surat harus dikirim ke debitur, memberi tahu mereka bahwa Anda telah menandatangani kontrak dengan jenis produk ini. Oleh karena itu, sejak tanggal tersebut pembayaran tagihan harus dilakukan langsung ke perusahaan tersebut.
Biaya anjak piutang
Layanan yang ditawarkan oleh produk keuangan ini merupakan biaya atau harga yang harus dipenuhi oleh pengguna layanan tersebut. Biaya pada dasarnya dibentuk oleh dua elemen yang menentukannya. Di satu sisi, file biaya anjak piutang, untuk pelayanan administrasi yang dilakukan oleh perusahaan Anjak Piutang yang bervariasi tergantung pada jangka waktu penagihan faktur.
Dan di sisi lain, tingkat bunga, yang akan diterapkan saat memanfaatkan modalitas yang mencakup uang muka. Namun, biayanya bervariasi tergantung pada situasi pasar (berdasarkan Euribor 3 bulan ditambah spread; suku bunga akhir direvisi setiap bulan) dan risiko yang ditanggung oleh perusahaan yang memasarkan produk keuangan ini.
Manfaat bisnis
Di antara manfaat komersial yang ditimbulkan oleh praktik operasi keuangan ini, menurut pendapat Asosiasi Anjak Spanyol, ada aspek-aspek berikut yang dapat membantu pengusaha profesional atau kecil dan menengah:
- Jelas membaik manajemen penjualan dan memfasilitasi tindakan komersial yang lebih efektif.
- Ini memungkinkan jaringan komersial fokus pada pekerjaanmu tanpa melakukan prosedur pengumpulan.
- Memungkinkan lebih baik evaluasi pelanggan dan tindak lanjutnya.
- Kurangi biaya dan waktu dalam penyusunan laporan komersial.
- Berkontribusi dengan benar dan efektif pengambilan keputusan.
- Perbaiki posisi perusahaan di depan pesaing dan pelanggan.
- Ini memberikan kontribusi yang signifikan untuk pengenalan dan membuka pasar baru.
- Dan, akhirnya, ini berfungsi untuk mengkonsolidasikan dan meningkatkan pelanggan.