Salah satu pilihan pembiayaan yang semakin populer dalam beberapa tahun terakhir adalah kredit bergulir. Hal ini terutama ditandai oleh fleksibilitas yang ditawarkannya kepada pengguna, tetapi risiko yang terkait dengan jenis pembiayaan ini juga harus diperhitungkan.
Apakah Anda ingin tahu apa itu kredit bergulir, bagaimana cara kerjanya, serta apa saja kelebihan dan kekurangannya? Jadi mari kita mulai.
Apa itu kredit bergulir?
Kredit bergulir adalah jalur kredit, atau modalitas pembiayaan yang dicirikan karena Pengguna dapat memiliki jumlah uang yang terbatas. Namun, Anda tidak harus mengambil semuanya; Anda dapat menggunakannya secara bebas dan kemudian melunasi utangnya. Misalnya, bayangkan Anda mengajukan kredit bergulir sebesar seribu euro.
Setelah Anda melunasi jumlah itu, kredit tersedia lagi bagi Anda tanpa Anda harus memulai proses lagi untuk mengajukan pinjaman lain.
Kredit bergulir terkait dengan kartu kredit bergulir.
Dan bagaimana cara kerjanya? Anda lihat, Anda memiliki jumlah uang yang terbatas. Pembayaran kembali uang tersebut dilakukan melalui angsuran bulanan di mana Anda akan membayar jumlah kredit yang telah Anda gunakan ditambah bunga yang ditetapkan dalam kontrak yang Anda tandatangani.
Untuk memudahkan Anda memahaminya. Bayangkan Anda diberi kredit bergulir sebesar 4.000 euro. Anda menggunakan 1.000 euro. Ini berarti Anda masih memiliki 3.000 euro yang tersedia. Sekarang, Anda membayar 100 euro dari 1.000 yang Anda gunakan. Kredit yang tersedia tidak lagi 3.000 euro, tetapi 3.100 euro.
Pengguna dapat memilih berapa banyak yang ingin mereka bayarkan setiap bulan, selalu dalam batasan yang ditetapkan oleh lembaga keuangan yang memberi mereka kredit. Dengan cara ini, saat Anda melakukan pembayaran, kredit diperbarui. Hal ini memungkinkan Anda untuk terus menggunakan sumber pembiayaan tersebut tanpa harus mengajukan pinjaman lain atau memulai prosesnya dari awal lagi.
Nah, salah satu masalahnya adalah jika Anda memilih membayar cicilan rendah, maka porsi pembayaran tersebut akan digunakan untuk membayar bunga, dan utang dapat berlanjut selama bertahun-tahun jika Anda tidak berhati-hati.
Keuntungan apa yang ditawarkan kredit bergulir?
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan kredit bergulir, Anda mungkin sudah memikirkan semua keuntungan yang ditawarkannya. Fakta bahwa Anda dapat memilih jumlah yang akan dibayarkan setiap bulan, menyesuaikan dengan kapasitas keuangan Anda, dan selalu dalam margin tertentu, memungkinkan Anda Personalisasikan cara Anda membayar kembali tanpa stres.
Selain itu, Anda memiliki itu sumber pembiayaan baru tanpa harus memulai prosedur. Meski begitu, saat mengajukan kredit bergulir, prosesnya cukup cepat dan tidak memerlukan prosedur rumit.
Terakhir, jika Anda tidak menghabiskan semua uang yang Anda miliki, Anda tidak perlu membayar bunga atas semuanya, cukup pada sebagian uang yang Anda gunakan. Misalnya, jika Anda diberi pinjaman 3.000 euro dan Anda hanya membelanjakan 500, bunga yang harus Anda bayarkan bukan atas 3.000 euro, tetapi atas 500 yang Anda belanjakan.
Kerugian dan risiko kredit bergulir
Mengingat hal di atas, Anda akan mengatakan bahwa kredit bergulir adalah hal yang positif dan alternatif yang baik untuk pinjaman dan hibah. Tapi, tidak seperti itu. Faktanya, ada beberapa kelemahan dan risiko yang harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan akhir. Dan kita berbicara tentang kredit yang biasanya memiliki suku bunga jauh lebih tinggi daripada pinjaman. Di samping itu, Bila cicilan yang Anda pilih untuk dibayar bulan demi bulan rendah, utang dapat dipertahankan hampir tanpa batas waktu., dan pada akhirnya Anda tidak akan pernah selesai membayar. Artinya, Anda menanggung risiko terlilit utang yang berlebihan, sebab sejak Anda memiliki kredit, Anda menggunakannya dan mengakumulasi utang yang pada akhirnya akan makin sulit dilunasi.
Perbandingan kredit bergulir dengan jenis kredit lainnya
Saat mengajukan pinjaman, kredit bergulir bukanlah satu-satunya pilihan. Anda juga memiliki pinjaman pribadi, kartu kredit, kredit mikro daring, dan bahkan jalur kredit bank.
Semuanya memiliki karakteristik khusus. Misalnya saja dalam kredit bergulir APR yang umum adalah sekitar 20-27% dan, meskipun terbuka, Anda memiliki suku bunga yang sangat tinggi dibandingkan dengan pinjaman lainnya. Salah satu pinjaman dengan APR terendah adalah pinjaman pribadi, antara 6 dan 12%; atau jalur kredit bank, dengan APR 5-10%. Dalam kedua kasus, durasinya terbatas, bukan tidak terbatas, seperti kredit bergulir, tetapi Anda terhindar dari suku bunga tinggi. Namun, Anda harus berhati-hati dengan denda atas tidak membayarnya atau biaya atas ketersediaan dana, yang bisa jadi tinggi.
Selain itu, Kredit bergulir bisa menjadi pilihan yang lebih baik daripada kredit mikro daring, yang APR-nya biasanya antara 30 dan 100%. atau lebih dan biayanya tidak proporsional, dan Anda juga dapat dikenakan penalti karena tidak membayar.
Sekarang setelah Anda mengetahui lebih banyak tentang kredit bergulir, apakah Anda akan mempertimbangkan untuk menggunakan opsi pembiayaan ini?