Ketika Anda memberi tahu seseorang bahwa Anda wiraswasta, hal pertama yang mereka katakan adalah Anda beruntung karena tidak ada atasan yang mengawasi Anda. Namun, meskipun bekerja berarti memiliki kebebasan, itu juga berarti memikul tanggung jawab finansial yang besar dan menyadari bahwa: Anda tidak mendapatkan cuti berbayar, Anda tidak mendapatkan gaji tambahan, jika Anda sakit, Anda harus terus membayar iuran wiraswasta untuk sementara waktu... Di Spanyol, Pekerja mandiri menerima pensiun yang lebih rendah daripada karyawan, jadi pekerja mandiri perlu merencanakan masa pensiun terlebih dahulu.
Bagaimana kalau kami bantu Anda dan memberi tahu Anda cara mengatur dan menyusun strategi untuk mempersiapkan masa pensiun Anda sebagai wiraswasta? Mari kita mulai.
Langkah pertama: ketahui situasi Anda saat ini dan tujuan Anda
Menurut data di Spanyol, rata-rata pensiun untuk wiraswasta kurang dari €1.000 per bulan, yang berarti mereka akan menerima bahkan di bawah upah minimum. Faktanya, pensiun untuk karyawan bergaji jauh lebih tinggi, melebihi €1.500. Dan, pada kenyataannya, banyak wiraswasta hanya menerima €700 karena mereka membayar iuran berdasarkan upah minimum sepanjang masa kerja mereka.
Oleh karena itu, Anda perlu merencanakan masa pensiun Anda sebagai wiraswasta dan hal pertama yang harus dilakukan adalah hitung berapa pengeluaran Anda saat ini dan berapa yang akan Anda miliki di masa depanMenetapkan tujuan juga merupakan ide yang bagus. Artinya, setelah Anda mengetahui pengeluaran apa saja yang (seharusnya) akan Anda miliki, Anda perlu menentukan berapa banyak uang yang ingin Anda miliki setiap bulan untuk hidup selama masa pensiun.
Untuk lebih jelasnya, bayangkan Anda saat ini hidup dengan €2.000 per bulan. Namun, untuk masa pensiun, Anda menginginkan €3.000 per bulan. Masalahnya, dana pensiun Anda hanya menjamin €1.000. Jadi, Anda perlu merencanakan strategi untuk mendapatkan €2.000 yang kurang tersebut.
Manfaatkan kutipan Anda sebaik-baiknya
Seperti yang Anda ketahui, mulai tahun 2023, Sistem kontribusi RETA disesuaikan dengan pendapatan riil dan karena itu ada kelompok yang fleksibel.Perubahan ini dapat dilakukan hingga enam kali setahun, yang sangat disarankan untuk menghindari pembayaran berlebih di kemudian hari. Selain itu, kemampuan untuk berkontribusi berdasarkan kontribusi yang lebih tinggi akan membantu Anda meningkatkan dana pensiun Anda.
Oleh karena itu, rekomendasi yang diberikan adalah: selalu mencoba mengutip pada basis tertinggi yang mungkin, untuk meningkatkan pensiun Anda, meskipun sedikit. Idealnya, hal ini akan tercapai sepanjang masa kerja Anda, tetapi dalam bisnis wiraswasta, hal ini cukup sulit dicapai.
Mulailah menabung sesegera mungkin
Memiliki strategi menabung memang baik untuk Anda. Tapi hati-hati. Ini bukan hanya tentang menyisihkan sebagian penghasilan Anda untuk ditabung demi masa depan. Itu hanya berarti, karena inflasi, barang-barang yang dulunya bernilai tinggi tidak akan bernilai lagi. Anda harus menemukannya. opsi yang memungkinkan uang Anda terus bergerak sehingga memberi Anda keuntunganJika tidak, saat pensiun tiba, Anda tidak akan dapat melaksanakan strategi Anda.
Dalam hal ini, Anda dapat mencoba program pensiun atau berinvestasi di reksa dana. Atau, pilih opsi lain yang lebih fluktuatif (asalkan Anda berpengetahuan luas dan tidak menginvestasikan seluruh tabungan Anda).
Meskipun awalnya Anda mungkin berpikir menabung berarti menyisihkan sebagian besar pendapatan, hal ini tidak selalu demikian. Sebenarnya, menabung tergantung kapan Anda mulai menabung, karena ada banyak strategi yang, jika diikuti, akan memungkinkan Anda menghasilkan keuntungan yang, jika terakumulasi selama bertahun-tahun, akan memungkinkan Anda mencapai jumlah yang signifikan untuk hidup sesuai tujuan yang telah Anda tetapkan.
Sisihkan dana darurat
Karena pendapatan wiraswasta tidak stabil, dengan beberapa orang memiliki lebih banyak pekerjaan daripada yang lain, sebaiknya Anda memiliki dana darurat sebesar tiga hingga enam bulan pengeluaran. Ini akan memberi Anda waktu untuk mencari cara memulihkan pendapatan jika pekerjaan menjadi langka.
Lebih lanjut, para ahli menyarankan untuk menghindari utang di masa tua Anda. Jika memungkinkan, Anda sebaiknya memiliki utang maksimal 60% sebelum usia 25 tahun.
Ingat itu Dana darurat ini tidak sama dengan dana tabungan. Keduanya benar-benar berbeda, dan Anda sebaiknya hanya menggunakan yang ini ketika Anda benar-benar menghadapi keadaan darurat atau tidak memiliki cukup penghasilan.
Modalitas pensiun
Di Spanyol, saat ini Usia pensiun pada tahun 2025 adalah 66 tahun dan 8 bulan (mencapai usia 2027 tahun pada tahun 67). Namun, ini bukan satu-satunya pilihan. Anda juga memiliki pensiun dini, yang dapat dimulai sedini 64 tahun 8 bulan. Masalahnya, jika Anda pensiun sebelum tanggal jatuh tempo, Jaminan Sosial akan memotong sebagian dana pensiun Anda, yang bisa mencapai 21%. Bagi wiraswasta, ini merupakan pemotongan yang signifikan terhadap apa yang mereka terima setiap bulan. Dan itulah mengapa banyak yang bertahan, dan bahkan terus bekerja setelah usia pensiun resmi.
Setiap kasus berbeda dan Apakah Anda pensiun pada usia tertentu atau usia lainnya akan bergantung pada situasi pribadi Anda, serta apakah Anda ingin terus bekerja atau tidak. Misalnya, jika Anda memiliki disabilitas yang diakui, Anda dapat pensiun dini tanpa kehilangan dana pensiun Anda.
Kunci pensiun bagi wiraswasta
Mengingat sistem pensiun Jaminan Sosial publik saat ini tidak stabil, dan belum diketahui apa yang akan terjadi di masa depan, banyak orang mulai merencanakan masa pensiun mereka sendiri sejak usia muda. Karena mereka tidak tahu apakah mereka akan menerima pensiun ketika tiba waktunya, yang mereka lakukan hanyalah... menetapkan prioritas pada tabungan swasta Sehingga ketika mereka tidak dapat lagi meneruskan kehidupan kerjanya, atau memutuskan untuk berhenti bekerja, mereka dapat mengandalkan pendapatan bulanan yang memungkinkan mereka menjalani gaya hidup yang telah mereka pilih selama bertahun-tahun.
Apakah Anda wiraswasta dan sudah memikirkan masa pensiun? Apakah Anda melakukan sesuatu untuk menjamin penghasilan minimum saat itu? Kami akan membaca komentar Anda.